Где взять деньги на карту для своего бизнеса? Малый и средний бизнес — это важная часть экономики России. По данным Росстата, на конец 2020 года в России было зарегистрировано около 6 миллионов субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП), которые обеспечивали занятость 19 миллионов человек и создавали 21% валового внутреннего продукта (ВВП) страны. МСП работают в разных отраслях экономики, от торговли и услуг до промышленности и сельского хозяйства. Они способствуют развитию регионов, повышению конкуренции, инновациям и социальной стабильности.

Однако малый и средний бизнес в России сталкивается с рядом проблем, которые затрудняют его развитие и выживание. Одна из главных проблем — это недостаток финансирования. По данным опроса Опоры России, проведенного в 2020 году, 58% представителей МСП считают финансирование одной из самых острых проблем для своего бизнеса. При этом только 13% МСП получали кредиты от банков или других финансовых организаций в течение последних трех лет.

В этой связи микрокредиты становятся одним из возможных решений для малого и среднего бизнеса в России. Микрокредиты — это небольшие кредиты, которые выдаются МСП на короткий срок (обычно до одного года) и под высокий процент (от 20% до 100% годовых). Микрокредиты предоставляются как банками, так и микрофинансовыми организациями (МФО), которые специализируются на работе с МСП.

В этой статье мы расскажем, как микрокредиты помогают развиваться малому бизнесу в России, какие преимущества и риски они несут, и как выбрать лучший вариант для вашего бизнеса.

Что такое микрокредиты и как они работают

Микрокредиты — это вид кредитования, который предполагает выдачу небольших сумм денег на короткий срок под высокий процент. Микрокредиты предназначены для малого и среднего бизнеса (МСБ), который испытывает трудности с получением финансирования от традиционных банков или других финансовых учреждений.

Микрокредиты выдаются как банками, так и микрофинансовыми организациями (МФО), которые специализируются на работе с МСБ. МФО — это небанковские организации, которые имеют право выдавать кредиты физическим и юридическим лицам без лицензии Центрального банка России. МФО регулируются Федеральной службой по финансовым рынкам (ФСФР) и должны соблюдать определенные требования по капиталу, отчетности и прозрачности.

Микрокредиты работают по следующему принципу: заемщик обращается к кредитору (банку или МФО) с заявкой на получение кредита на определенную сумму и срок. Кредитор проверяет заявку, оценивает кредитоспособность и репутацию заемщика, а также его бизнес-план и цели кредитования.

Если заявка одобряется, кредитор выдает заемщику деньги на его расчетный счет или наличными. Заемщик обязуется возвратить кредит в установленный срок с уплатой процентов и комиссий. Если заемщик не выплачивает кредит вовремя, кредитор может применять различные меры воздействия, такие как штрафы, пени, исполнительное производство или судебный иск.

Какие преимущества микрокредитов для малого бизнеса

Микрокредиты имеют ряд преимуществ для малого бизнеса в России, которые делают их привлекательным источником финансирования. Среди них можно выделить следующие:

• Доступность и оперативность: микрокредиты выдаются без залога, поручителей и сложных документов, а также за короткое время (от нескольких часов до нескольких дней). Это позволяет малому бизнесу получить необходимые деньги быстро и без лишних хлопот.
• Гибкость и индивидуальность: микрокредиты подбираются под конкретные цели и потребности бизнеса, а также позволяют менять сроки и суммы погашения в зависимости от ситуации. Это дает малому бизнесу возможность адаптироваться к изменяющимся условиям рынка и своей деятельности.
• Поддержка и консультация: микрокредиты сопровождаются профессиональным советом и помощью по вопросам управления финансами, бухгалтерии, маркетинга и других аспектов бизнеса. Это помогает малому бизнесу повысить свою эффективность, компетентность и конкурентоспособность.

Какие риски и недостатки микрокредитов для малого бизнеса

Микрокредиты также имеют ряд рисков и недостатков для малого бизнеса в России, которые могут привести к негативным последствиям. Среди них можно выделить следующие:

• Высокая стоимость: микрокредиты имеют высокие процентные ставки, которые могут существенно увеличить общую сумму долга и снизить рентабельность бизнеса. По данным Центрального банка России, средняя процентная ставка по микрокредитам в 2020 году составляла 37,5% годовых, в то время как по обычным кредитам — 12,8% годовых. Кроме того, микрокредиты часто сопровождаются различными дополнительными комиссиями и платежами, которые также увеличивают стоимость кредита.
• Перезадолженность и неплатежеспособность: микрокредиты могут привести к перегрузке долгами, если бизнес не может своевременно и полностью выплачивать свои обязательства перед кредиторами. Это может привести к ухудшению кредитной истории, потере имущества или доходов, а также к судебным искам и исполнительному производству. По данным Центрального банка России, в 2020 году доля просроченной задолженности по микрокредитам составляла 14,7%, в то время как по обычным кредитам — 9,2%.
• Ненадежность и мошенничество: микрокредиты могут быть предоставлены недобросовестными или нелегальными кредиторами, которые могут использовать скрытые комиссии, штрафы, угрозы или насилие для получения своих денег. Также существует риск стать жертвой мошенников, которые могут предложить фиктивные или поддельные кредиты, а затем исчезнуть с деньгами заемщика. По данным ФСФР, в 2020 году было зарегистрировано около 500 случаев незаконной деятельности МФО.

Как выбрать микрокредит для малого бизнеса

Если вы решили воспользоваться микрокредитом для малого бизнеса, вам необходимо тщательно изучить условия кредитования, сравнить разные предложения на рынке, оценить свои возможности и риски, а также обратиться к проверенным и лицензированным кредиторам. Вот несколько советов, которые помогут вам сделать правильный выбор:

• Определите цель и сумму кредита: подумайте, зачем вам нужны деньги, на что вы собираетесь их потратить, и какую сумму вы можете вернуть. Не берите больше, чем вам необходимо, и не забывайте учитывать проценты и комиссии.
• Сравните разные предложения: не спешите соглашаться на первое попавшееся предложение. Изучите разные варианты микрокредитов от разных кредиторов, сравните их по ключевым параметрам, таким как процентная ставка, срок кредита, размер платежей, требования к заемщику и т.д. Выбирайте тот вариант, который наиболее выгоден и подходит для вашего бизнеса.
• Проверьте кредитора: прежде чем обращаться к кредитору, убедитесь, что он является надежным и законным. Проверьте его репутацию, отзывы других клиентов, наличие лицензии и регистрации в ФСФР и Центральном банке России. Избегайте мошенников и нелегальных МФО, которые могут обмануть вас или навязать невыгодные условия.
• Прочитайте договор: перед тем, как подписать договор о микрокредите, внимательно прочитайте его содержание. Обратите внимание на все пункты, особенно на те, которые касаются процентной ставки, комиссий, штрафов, порядка погашения и досрочного возврата кредита. Если есть какие-то непонятные или сомнительные моменты, не стесняйтесь задавать вопросы кредитору или обращаться за консультацией к специалистам.

Следуя этим советам, вы сможете выбрать микрокредит для малого бизнеса, который будет соответствовать вашим целям и возможностям. Не забывайте также своевременно и полностью выплачивать свои обязательства перед кредитором, чтобы избежать проблем с долгами и сохранить свою кредитную историю.

Заключение

Микрокредиты — это один из способов финансирования малого и среднего бизнеса в России, который может помочь развивать и поддерживать свою деятельность в условиях недостатка капитала.

Микрокредиты имеют ряд преимуществ, таких как:

• доступность и оперативность: микрокредиты выдаются без залога, поручителей и сложных документов, а также за короткое время (от нескольких часов до нескольких дней);
• гибкость и индивидуальность: микрокредиты подбираются под конкретные цели и потребности бизнеса, а также позволяют менять сроки и суммы погашения в зависимости от ситуации;
• поддержка и консультация: микрокредиты сопровождаются профессиональным советом и помощью по вопросам управления финансами, бухгалтерии, маркетинга и других аспектов бизнеса.

Однако микрокредиты также имеют ряд рисков, таких как:

• высокая стоимость: микрокредиты имеют высокие процентные ставки, которые могут существенно увеличить общую сумму долга и снизить рентабельность бизнеса;
• перезадолженность и неплатежеспособность: микрокредиты могут привести к перегрузке долгами, если бизнес не может своевременно и полностью выплачивать свои обязательства перед кредиторами;
• ненадежность и мошенничество: микрокредиты могут быть предоставлены недобросовестными или нелегальными кредиторами, которые могут использовать скрытые комиссии, штрафы, угрозы или насилие для получения своих денег.

Поэтому, прежде чем воспользоваться микрокредитом, необходимо тщательно изучить условия кредитования, сравнить разные предложения на рынке, оценить свои возможности и риски, а также обратиться к проверенным и лицензированным кредиторам.

Микрокредиты — это не панацея для всех проблем малого бизнеса в России, но они могут быть полезным инструментом для его развития и поддержки. Главное — использовать их разумно и ответственно.

Вопросы и ответы

Автор статьи

Привет! Меня зовут Анна Фащенко. Я финансист и журналист, который специализируется на темах малого бизнеса и личных финансов. Я всегда интересовалась экономикой и финансами, поэтому по окончании университета я решила связать свою карьеру с этой областью.

Я начала работать в кредитном отделе банка, но скоро поняла, что хочу помочь людям лучше понимать, как ориентироваться в мире финансов. Именно поэтому я стала журналистом и начала писать статьи о том, как управлять своими деньгами и развивать свой бизнес.

Моя последняя статья «Как микрокредиты помогают развиваться малому бизнесу» была написана после того, как я провела много времени исследуя эту тему. Я общалась с предпринимателями, которые получали микрокредиты, и изучала отчеты и статистику, чтобы понять, как это влияет на развитие малого бизнеса.

Я верю, что микрокредиты могут стать настоящей помощью для тех, кто только начинает свой бизнес или хочет его развивать. Я надеюсь, что моя статья поможет людям лучше понять, как работают микрокредиты и как их можно использовать, чтобы достичь больших высот в своем бизнесе.

Я продолжаю изучать финансовые рынки и делиться своими знаниями с другими людьми. Если у вас есть какие-либо вопросы или предложения по сотрудничеству, не стесняйтесь связаться со мной!

Источники

1. Банк России — официальный сайт Центрального банка РФ предоставляет информацию о микрофинансировании и микрокредитовании в России: https://www.cbr.ru/microfin/
2. Министерство экономического развития России — официальный сайт министерства содержит статистические данные и отчеты по микрокредитам: https://economy.gov.ru/minec/activity/sections/smallbusiness
3. Национальная ассоциация микрофинансовых организаций — организация, занимающаяся развитием микрофинансирования в России: https://namfo.ru/
4. Ассоциация российских банков — организация, которая представляет интересы коммерческих банков, в том числе и по микрокредитованию: https://arb.ru/
5. Российский союз кредиторов — некоммерческая организация, занимающаяся развитием финансовой грамотности и предоставляющая консультации по кредитам: https://ruscreditunion.ru/
6. Бюро кредитных историй — организация, которая собирает и хранит информацию об исполнении физическими лицами своих финансовых обязательств: https://credithistory.ru/